Assessor x Consultor
No mundo corporativo e financeiro, os termos "assessoria" e "consultoria" são frequentemente usados de forma intercambiável, mas possuem diferenças fundamentais que podem impactar diretamente o tipo de serviço que você ou sua empresa necessita. Ambos os serviços têm como objetivo auxiliar na tomada de decisões e na implementação de estratégias, mas a maneira como isso é feito e a profundidade do envolvimento são distintas.
Daniel Depoian
8/1/20242 min read
A Verdade Sobre Assessoria Financeira e Comissões:
O Que Você Precisa Saber.
O papel de um assessor financeiro é ajudar você a investir melhor, guiando suas decisões e apresentando oportunidades de investimento. No entanto, esse serviço pode ter um custo, e há quem acredite que o assessor possa ser tendencioso, indicando produtos que oferecem maiores comissões. Vamos explorar essa questão com um exemplo prático.
Imagine que você abra uma conta em uma corretora DEF e decida investir em um CDB com uma taxa de 14% ao ano. Só que esse titulo foi emitido pelo banco ABC.
O banco ABC emitiu o título com uma taxa de 16%, mas a corretora está distribuindo a 14%, que inclui 2% a comissão da corretora.
Se você tiver conta na corretora que esta distribuindo o título sem assessoria, provavelmente comprará o título a 14%, normal certo?
Agora, se um assessor recomendar esse título, você provavelmente TAMBÉM comprará a 14%, mas a comissão de 2% será dividida entre a corretora DEF e o assessor.
Agora se um consultor recomendar o mesmo título?
Você terá acesso a esse título 14%. No entanto, o consultor pode cobrar uma taxa adicional ou mensalidade, argumentando que pode conseguir uma taxa melhor para você. Mas a realidade é que o banco ABC não vai distribuir a 16% para ninguém.
O mito de que um consultor "imparcial" poderá garantir uma taxa melhor é enganoso. Além disso, se o título for emitido pelo banco ao qual o assessor está credenciado, a situação pode ser ainda mais complicada se for um consultor quem fizer a indicação.
Aqui vai um segredo: existem consultores que cobram uma taxa fixa para recomendar o “melhor investimento”, mas, na prática, acabam indicando o mesmo título que um assessor distribui, cobrando por isso e depois buscando dividir a comissão do assessor.
Na minha opinião, esse modelo de consultoria financeira não será viável no Brasil com a legislação atual.
É importante que você, como investidor, entenda como funciona a remuneração dos serviços financeiros para tomar decisões informadas e evitar cair em promessas que podem não se concretizar.